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martes, abril 19, 2011

RODRIGO GONZALEZ FERNÁNDEZ: UTILIDAD DE LA BANCA ESTÁ EN LA LETR CHICA Y LOS COSTOS A LO QUE SE SUMA LOS INTERES SOBRE INTERESES.ES LA USURA MISMA

RODRIGO GONZALEZ FERNÁNDEZ: UTILIDAD DE LA BANCA ESTÁ EN LA LETR CHICA Y LOS COSTOS A LO QUE SE SUMA LOS INTERES SOBRE INTERESES.ES LA USURA MISMA

Bancos dicen que créditos de consumo explican sólo el 6,8% de las utilidades

Sector insistió en la necesidad de consolidar deudas incluyendo a otros oferentes de créditos y dijo que limitar la tasa de interés implicaría sacar del sistema financiero a un millón de personas.

Bancos dicen que créditos de consumo explican sólo el 6,8% de las utilidades
Foto: El Mercurio

SANTIAGO.- El gerente general de la Asociación de Bancos, Alejandro Alarcón, al exponer ante la Comisión de Hacienda de la Cámara de Diputados, sobre el polémico tema del alto costo de los créditos de consumo, destacó la multiplicidad de oferentes en este campo y subrayó que las colocaciones de consumo representan sólo un 13% de las colocaciones totales, explicando un 6,8% de las utilidades.


Según dijo Alarcón, hoy existen 69 instituciones financieras que pueden otorgar créditos de consumo, entre las que se cuentan bancos (25), Cias. de Seguro (31), Cooperativas (5), Cajas de Compensación (5) y automotriz (3).


Destacó que del total de las colocaciones de los bancos ($74.953 millones), un 2,9% ($2.186 millones) corresponden a las divisiones de consumo de los bancos y bancos de retail, los que atienden a las personas menores niveles de ingresos.


La tasa de colocación promedio de los créditos de consumo durante el 2010 fue de 17,7%. En ese contexto, "el margen neto final para la banca en consumo fue de 1,3%, deducidos los gastos operacionales, costos de fondos y gastos por riesgos", explicó.


Actualmente, 2 millones de personas están en divisiones de consumo y en la Banca Retail. Este número se ha mantenido constante en los últimos cuatro años. De éstos, aproximadamente la mitad registra créditos de consumo por un millón de pesos o menos.


"Lo anterior demuestra el esfuerzo realizado por la Banca por bancarizar y trabajar en la inclusión de más personas al sistema formal de crédito", destacó Alarcón.


Niveles de riesgo


Los niveles de riesgo varían significativamente dependiendo del tipo de deudor (jóvenes sin historia de comportamiento, universitarios, empleados, jubilados), desde un 2 a un 18% anual, cifró. 


El costo promedio por riesgo de los créditos de consumo fue de 8% en el 2010 para el segmento Divisiones de Consumo o Banco Retail. Este mismo indicador, dependiendo de la actividad económica y niveles de desempleo, ha fluctuado entre un 14 y 5% en años anteriores, indicó Alarcón.


Sin embargo, apuntó que "existen casos, por ejemplo en algunos retail, en que los gastos por riesgo se han elevado hasta un 40%, produciendo  complicaciones mayores en algunos operadores".


"En los créditos de consumo obviamente también existe un costo en la evaluación, venta, otorgamiento y administración, el  cual representa un porcentaje cada vez mayor mientras menor sea el monto del crédito otorgado. Para el año 2010 estimamos que para las divisiones de consumo y bancos de retail este costo fue del orden de 13%".


En base a todo lo anterior, al considerar distintos montos de créditos, costos de operación y distintos niveles de riesgo, "es posible observar tasas de consumo anual en un rango del 12% hasta por sobre el 35% durante el 2010".


Con todo, este segmento (el de los créditos de consumo de la Divisiones de Consumo o Banco Retail) tiene un bajo impacto en los resultados de la banca, al representar del orden de un 2,7% de las utilidades obtenidas por el sistema en el 2010.


Desafíos pendientes


"El punto de fondo es definir qué tan inclusivos queremos ser como banca nacional. Nosotros creemos que la bancarización es un desafío pendiente y que es posible tener avances importantes en educación y transparencia", admitió el dirigente de la Asociación de Bancos.  


Advirtió de paso que limitar la tasa de interés implicaría sacar del sistema financiero formal al menos a un millón de personas, "las cuales deberán financiarse en otras instituciones formales e informales, definitivamente aumentando sus costos de financiamiento".


"Como sector querríamos contar con información precisa y transparente para evaluar adecuadamente los riesgos asociados a cada deudor en particular. De esa forma, podríamos disminuir los niveles de riesgo, para lo cual se requiere conocer la deuda consolidada de las personas", apuntó.


"Hay un espacio para avanzar, pero se requiere de una nueva regulación. Hoy existen tiendas del retail, Cooperativas, Cajas de Compensación, Compañías de Seguros, Bancos y Divisiones de Consumo; mejoremos la transparencia e igualemos la regulación, de tal forma de permitir reducir sustantivamente los niveles de  riesgo que permitan bajar las tasas", remató Alarcón.



Fuente:

CONSULTEN, OPINEN , ESCRIBAN .
Saludos
Rodrigo González Fernández
Diplomado en "Responsabilidad Social Empresarial" de la ONU
Diplomado en "Gestión del Conocimiento" de la ONU
Diplomado en Gerencia en Administracion Publica ONU
 
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